What is credit guarantee scheme Hindi - cgtmse scheme

 सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट (CGTMSE) भारत सरकार द्वारा सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम मंत्रालय (MoMSME) और भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI) के तहत स्थापित एक ट्रस्ट है। 2000 में शुरू किया गया, CGTMSE उन वित्तीय संस्थानों को क्रेडिट गारंटी प्रदान करता है जो सूक्ष्म और लघु उद्यमों (MSE) को ऋण प्रदान करते हैं। CGTMSE MSE को 75% - 85% तक क्रेडिट गारंटी प्रदान करता है।

CGTMSE scheme in Hindi

क्रेडिट गारंटी एक ऐसी स्थिति को संदर्भित करती है जहां आवेदक को ऋण किसी बाहरी संपार्श्विक या तीसरे पक्ष की गारंटी की आवश्यकता के बिना एक पार्टी द्वारा समर्थित होता है। यहां, सदस्य ऋण देने वाली संस्था द्वारा स्वीकृत ऋण उस योजना द्वारा समर्थित है जो ऋण राशि के एक बड़े हिस्से के लिए गारंटी कवर प्रदान करता है। सीजीटीएमएसई योजना के तहत, विनिर्माण और सेवा उद्यमों सहित नए और मौजूदा दोनों सूक्ष्म और लघु उद्यम रुपये तक की ऋण सुविधा के लिए पात्र हैं। 2 करोड़।

Features of CGTMSE Scheme in Hindi

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Eligibility Criteria for the CGTMSE Scheme in Hindi

विशिष्ट क्षेत्रों को वित्त पोषण सहायता प्रदान करने वाले ऋणदाता संस्थान CGTMSE योजना के साथ सहमत हैं। सीजीटीएमएसई योजना के तहत ऋण लेने के लिए पात्र संस्थाएं और संस्थान इस प्रकार हैं:

Borrowers

सभी मौजूदा और नए सूक्ष्म और लघु उद्यम (एमएसई)

• Lending Institutions

अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक (एससीबी)

क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (आरआरबी)

लघु वित्त बैंक (एसएफबी)

गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी)

भारतीय लघु औद्योगिक विकास बैंक (सिडबी)

राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम (एनएसआईसी)

उत्तर पूर्वी विकास वित्त निगम लिमिटेड (एनईडीएफआई)

महिला उद्यमियों के स्वामित्व वाले और/या संचालित लघु और सूक्ष्म उद्यम 80% के गारंटी कवर के लिए पात्र हैं, जबकि क्रेडिट सुविधाओं के लिए उत्तर पूर्व क्षेत्र (एनईआर) में सभी क्रेडिट/ऋण रुपये की गारंटी के लिए पात्र हैं। 50 लाख। शैक्षणिक संस्थान, कृषि, प्रशिक्षण संस्थान और स्वयं सहायता समूह (एसएचजी) सीजीटीएमएसई के तहत गारंटी कवर के लिए पात्र नहीं हैं।

CGTMSE ऋण सीमा पूरी तरह से आवेदक की प्रोफ़ाइल और व्यावसायिक आवश्यकताओं पर निर्भर करती है।

CGTMSE SCHEME Guarantee

कोई भी संपार्श्विक/तृतीय पक्ष गारंटी मुक्त ऋण सुविधा के रूप में निधि-आधारित और गैर-निधि आधारित दोनों के रूप में) पात्र संस्थानों द्वारा सेवा उद्यमों सहित नए और मौजूदा सूक्ष्म और लघु उद्यमों को अधिकतम रु. 2 करोड़ कवर करने के पात्र हैं।

सीजीटीएमएसई कवरेज में नीचे दिए गए मानदंड शामिल हैं:

a) ट्रस्ट डिफ़ॉल्ट मूलधन की 75% तक गारंटी देता है (उधारकर्ताओं की एक चयनित श्रेणी के लिए डिफ़ॉल्ट मूल राशि का 85% तक)। कवर रुपये की अधिकतम गारंटी कैप के साथ आता है। रुपये तक की ऋण सुविधाओं के लिए 37.50 लाख। 50 लाख।

बी) मूलधन पर ब्याज सहित मीयादी ऋण एक-तिमाही की अवधि के लिए कवर किया जाता है और/या ब्याज सहित बकाया पूंजी अग्रिम, खाते के गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (एनपीए) बनने की तिथि पर या तिथि के अनुसार कवर किया जाता है वाद दायर करने का (जो भी कम हो)।

सी) अन्य शुल्क, जैसे दंडात्मक ब्याज, प्रतिबद्धता शुल्क, सेवा शुल्क, या कोई अन्य लेवी/व्यय गारंटी कवर के लिए योग्य नहीं हैं।

सीजीटीएमएसई के तहत कवरेज सीमा के बारे में विस्तृत जानकारी नीचे दी गई है:

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Documents required for cgtmse scheme loan application

सीजीटीएमएसई योजना और उसके कवरेज के तहत ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेज नीचे दिए गए हैं:

• पासपोर्ट आकार की तस्वीरों के साथ विधिवत भरा हुआ सीजीटीएमएसई ऋण आवेदन पत्र
• व्यवसाय निगमन या कंपनी पंजीकरण प्रमाणपत्र
• व्यापार परियोजना रिपोर्ट
• सीजीटीएमएसई ऋण कवरेज पत्र
• बैंक से ऋण स्वीकृति की प्रति
• बैंक द्वारा आवश्यक कोई अन्य दस्तावेज

सीजीटीएमएसई व्यावसायिक इकाइयों को पुनर्वास सहायता भी प्रदान करता है। यदि प्रबंधन के नियंत्रण से बाहर के कारकों के कारण कोई व्यावसायिक इकाई खराब स्थिति में है, तो CGTMSE ऋणदाता द्वारा दिए गए पुनर्वास के लिए ऋण को रुपये की क्रेडिट कैप के भीतर कवर करता है। 1 करोर।

cgtmse scheme se loan Kaise le

CGTMSE का उद्देश्य बैंकों को छोटे और सूक्ष्म व्यवसायों को वस्तुनिष्ठता से देखने में सक्षम बनाना है और परियोजना व्यवहार्यता और व्यवसाय मॉडल सत्यापन को अधिक महत्व देना है। क्रेडिट गारंटी फंड योजना के तहत ऋण को कवर करने के लिए, उधारकर्ता को बैंक द्वारा लगाए गए ब्याज के अलावा अतिरिक्त गारंटी शुल्क और सेवा शुल्क का भुगतान करना पड़ता है। वर्तमान CGTMSE शुल्क 1.5% की दर से देय है। यह सिक्किम राज्य सहित उत्तर-पूर्वी क्षेत्र के लिए 0.75% पर देय है।

CGTMSE के तहत ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया इस प्रकार है:

चरण 1. व्यावसायिक इकाई का गठन

सीजीटीएमएसई के तहत ऋण अनुमोदन की प्रक्रिया शुरू करने से पहले, उधारकर्ता को व्यवसाय की प्रकृति के अनुसार एक निजी लिमिटेड कंपनी, सीमित देयता भागीदारी, एक व्यक्ति कंपनी, या एक स्वामित्व को शामिल करना होगा और निष्पादन के लिए आवश्यक अनुमोदन और कर पंजीकरण प्राप्त करना होगा। परियोजना।

चरण 2. एक व्यावसायिक रिपोर्ट तैयार करना

उधारकर्ताओं को एक बाजार विश्लेषण करने और एक व्यवसाय योजना तैयार करने की आवश्यकता होती है जिसमें प्रासंगिक जानकारी होती है, जैसे कि व्यवसाय मॉडल, प्रमोटर प्रोफ़ाइल, अनुमानित वित्तीय, आदि। रिपोर्ट तब क्रेडिट सुविधा को प्रस्तुत की जाती है और सीजीटीएमएसई के तहत ऋण प्राप्त करने के लिए एक आवेदन दायर किया जाता है। योजना। हालांकि, व्यवसायों को यह विचार करना चाहिए कि ऐसी परियोजना रिपोर्ट अनुभवी पेशेवरों द्वारा तैयार की जानी चाहिए। इससे अप्रूवल की संभावना बढ़ जाएगी।

चरण 3. बैंक से ऋण की मंजूरी

बैंक ऋण के अनुरोध में आमतौर पर क्रेडिट शर्तें और कार्यशील पूंजी सुविधाएं शामिल होती हैं। आवेदन और व्यवसाय योजना के प्रक्रियाधीन होने के बाद, बैंक व्यवसाय मॉडल की व्यवहार्यता का सावधानीपूर्वक विश्लेषण करते हैं और ऋण आवेदन को संसाधित करते हैं, और बैंक की नीति के अनुसार मंजूरी देते हैं।

चरण 4. गारंटी कवर प्राप्त करना

ऋण स्वीकृत होने के बाद बैंक सीजीटीएमएसई प्राधिकरण के पास आवेदन करता है और गारंटी कवर प्राप्त करता है। यदि ऋण सीजीटीएमएसई द्वारा अनुमोदित है, तो उधारकर्ता को गारंटी शुल्क और सेवा शुल्क का भुगतान करना होगा। CGTMSE ऋण आवेदन पत्र इसकी आधिकारिक वेबसाइट से डाउनलोड किया जा सकता है।

सीजीटीएमएसई योजना के तहत एमएलआई की विस्तारित सूची में भारत के सभी प्रमुख ग्रामीण, शहरी, सार्वजनिक क्षेत्र और निजी क्षेत्र के बैंकों सहित 141 बैंक शामिल हैं। सूची में कुछ बड़े बैंक शामिल हैं, जैसे भारतीय स्टेट बैंक, यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया, पंजाब नेशनल बैंक, आदि।

CGTMSE Claim Settlement Process

ऋण राशि के अंतिम भाग के संवितरण के बाद, पसंदीदा दावे के लिए 18 महीने की लॉक-इन अवधि होती है। एक बार डिफॉल्ट खाते को एनपीए के रूप में अधिसूचित किए जाने के बाद ऋणदाता एक दावे को प्राथमिकता देगा। खाते को एनपीए कहे जाने के बाद वसूली की कार्यवाही शुरू होने को सीजीटीएमएसई दावा निपटान प्रक्रिया के रूप में जाना जाता है।

टोल-फ्री नंबर - 1800-222-659 / (022)-6722-1553

FAQs For cgtmse scheme in Hindi

प्र. सीजीटीएमएसई का पंजीकृत पता क्या है?

A. सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट (CGTMSE)

पहली मंजिल, सिडबी, स्वावलंबन भवन,

सी-11, जी-ब्लॉक, बीकेसी, बांद्रा (पूर्व), मुंबई - 400 051

संपर्क नंबर:- (022): 6722 1553, 6722 1438, 6722 1483

प्र. सीजीटीएमएसई में लॉक-इन अवधि क्या है?

ए. सीजीटीएमएसई में लॉक-इन अवधि 18 महीने के लिए है।

Q. इस योजना के तहत कौन से संस्थान ऋण देने के पात्र हैं?

ए. सभी अनुसूचित एमएलआई, पीएसयू, निजी और विदेशी बैंकों के अलावा चयनित क्षेत्रीय और ग्रामीण बैंकों और भारत सरकार द्वारा निर्देशित कोई भी बैंक योजना के तहत गारंटी कवर का लाभ उठा सकते हैं।

Q. क्या मुद्रा ऋण CGTMSE योजना के अंतर्गत आता है?

उ. नहीं, मुद्रा ऋण सीजीटीएमएसई योजना के अंतर्गत नहीं आता है।

प्रश्न. योजना के तहत पात्र ऋण सुविधाओं के संबंध में पात्र ऋणदाता संस्थान गारंटी कवर के लिए कब आवेदन कर सकते हैं?

उ. पात्र ऋण देने वाली संस्थाओं को ट्रस्ट के एमएलआई बनने के लिए सीजीटीएमएसई के साथ एकमुश्त समझौता करना होगा। एमएलआई तब पात्र उधारकर्ता को स्वीकृत पात्र ऋण सुविधा के संबंध में गारंटी कवर के लिए आवेदन कर सकते हैं। एमएलआई तिमाही समाप्त होने से पहले अप्रैल-जून, जुलाई-सितंबर, अक्टूबर-दिसंबर और जनवरी-मार्च की तिमाही में स्वीकृत क्रेडिट प्रस्तावों के संबंध में गारंटी कवर के लिए आवेदन कर सकते हैं।

प्र. क्या छोटे सड़क परिवहनकर्ता और जल परिवहनकर्ता इस योजना के अंतर्गत कवर के लिए पात्र हैं?

उ. हाँ, वे हैं। एमएलआई द्वारा स्वीकृत छोटे सड़क और जल परिवहन ऋण इस योजना के तहत कवर के लिए पात्र हैं। इस उद्योग में सभी छोटे व्यवसाय के मालिक जो ऋण मांग रहे हैं, वे ऋणदाता से अपने ऋण आवेदनों में सीजीटीएमएसई कवर जोड़ने का अनुरोध कर सकते हैं।

प्र. क्या पात्र उधारकर्ता बनने के लिए उधारकर्ता के लिए आईटी-पैन प्राप्त करना अनिवार्य है?

उ. हां, एमएलआई से सुविधा प्राप्त करने से पहले उधारकर्ता को आईटी-पैन प्राप्त करना आवश्यक है। साथ ही, आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 139A(5) और धारा 272C के तहत।

प्र. क्या उधारकर्ता के लिए एकल एमएलआई से सभी ऋण सुविधाएं प्राप्त करना आवश्यक है?

ए. क्रेडिट सुविधाओं को एक से अधिक एमएलआई के माध्यम से संयुक्त रूप से और/या अलग से किसी भी पात्र उधारकर्ता को अधिकतम रु. प्रति उधारकर्ता 200 लाख।

प्र. क्या किसी वाणिज्यिक बैंक के साथ सह-वित्तपोषण सीजीटीएमएसई योजना के अंतर्गत आता है?

ए. एक वित्तीय संस्थान और एक वाणिज्यिक बैंक द्वारा संयुक्त वित्तपोषण योजना के तहत कवर किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, एक एमएसई इकाई एक राज्य वित्तीय संस्थान से सावधि ऋण के माध्यम से उधार ले सकती है और एक वाणिज्यिक बैंक से कार्यशील पूंजी निधि ले सकती है।

प्र. क्या केवल सावधि ऋण या कार्यशील पूंजी को एक पात्र ऋणदाता द्वारा बढ़ाया जा सकता है और फिर भी गारंटी योजना के तहत कवर किया जा सकता है?

उ. कोई भी पात्र ऋणदाता केवल सावधि ऋण या कार्यशील पूंजी सुविधा का विस्तार कर सकता है और फिर भी योजना के तहत गारंटी कवर के लिए पात्र हो सकता है।